איך לבחור מבין מגוון האפשרויות חברות הלוואות חוץ בנקאיות

שוק ההלוואות הולך ומתרחב, וכיום מציעים מגוון גופים כלכליים וחברות הלוואות חוץ בנקאיות לכל דורש. אלו שעומדים להגיע אל מסגרת האשראי שלהם, שלא רוצים לפגוע באובליגו שלהם בבנק, או שקיבלו סירוב מהמערכת הבנקאית פונים לחברות הללו, שלמרבה הפלא, מציעות פעמים רבות ריבית נמוכה יותר והחזרים נוחים יותר.

ההיצע גדל בעיקר הודות לחוק האשראי, שנועד להקטין את היקף ההלוואות בשוק האפור, ולאפשר פיקוח מרבי באופן שוטף ורציף. כפועל יוצא, ללווים יש אפשרויות בחירה מגוונות ויש תחרות בריאה, שמועילה גם לצרכן וגם לחברות והגופים שנכנסו לשוק.

אילו חברות הלוואות חוץ בנקאיות קיימות בשוק ההלוואות?

אפשר לומר שהאופציות מתחלקות בין מספר סוגי חברות: חברות כרטיסי האשראי, חברות הביטוח, חברות מימון חיצוניות כמו מימון ישיר וחברות שמתמחות במתן הלוואות, כמו קרדיט יוניון.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברות האשראי – לאומיקארד, ישראכרט וכאל, חברות האשראי, מעניקות הלוואות למטרות שונות, בדרך כלל עד 100,000 ש"ח. במידה ומדובר בהלוואה לצורך רכישת רכב הן מציעות סכומי הלוואות גבוהים יותר. היתרון העיקרי שבלקיחת הלוואה דרך חברות אלו נעוץ בעובדה שהן ניתנות ממש במהירות. לצורך לקיחת ההלוואה תתבקשו לתת מספר פרטים ואישור לקבל מידע על חשבונות הבנק שאתם מנהלים, ותוך מספר שעות הכסף כבר יכול להיות אצלכם. החיסרון של ההלוואות הללו הוא בריבית הגבוהה שיכולה להגיע עד ל – 18% מסך ההלוואה. את ההחזרים ניתן לפרוס ל – 60 חודשים או פחות. ושוב, כשמדובר בהלוואה לרכישת רכב תקבלו תנאים טובים יותר וריבית נמוכה יותר.

הלוואות חוץ בנקאיות מחברות ביטוח – הפניקס, מגדל, הראל וחברות ביטוח נוספות מציעות הלוואה לכל מטרה, בדרך כלל עד לגובה של 60,000 ש"ח למשך שנתיים עד 6 שנים, ובריבית שנעה בסכומים שונים, ועלולה להגיע עד 13%.

מימון ישיר – אחד הגופים המרכזיים בשוק ההלוואות , שמציע הלוואות מהירות גם כן, שמגיעות לגובה 60,000 ש"ח למשך שנתיים עד 5 שנים. הריבית שהוא מציע במרבית המקרים נעה בין 8% ל – 12% מסכום ההלוואה.

פרט לחברות האלו קיימים גופים מוסדיים שמעניקים מימון מול קרנות פנסיה, קופות גמל וכדו'. הלוואות אלו, שניתנות על סמך בטחונות קיימים, ולכן נחשבות בטוחות יותר, עשויות להיות אטרקטיביות ובעלות ריבית נמוכה באופן יחסי.

עבור בעלי עסקים, שמבקשים לגייס הון לעסק בכדי להגדיל את תזרים המזומנים, פתוחה האפשרות לבקש מהקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים, שמעניקה הלוואות עד 500,000 ש"ח ל – 5 שנים.

התחרות בריאה ללווים

ריבוי האפשרויות למעשה מועיל ללווים, כיוון שעל ידי סקר שוק ניתן להשוות את ההצעות השונות ואפילו להתמקח. עבור מי שמחפש אפשרות טובה יותר מזו שהציעו לו במערכת הבנקאית או עבור מי שלא מעוניין או יכול לקבל הלוואה מהמערכת הבנקאית, יש היום אפשרויות רבות לבחירה. חברות הלוואות חוץ בנקאיות רבות מורשות לתת הלוואות לעסקים וללקוחות פרטיים בצורה חוקית ומסודרת ובתנאים משתלמים יותר או פחות.

כדי להשיג את העסקה הטובה והמשתלמת ביותר עבורכם, תוכלו להיעזר בשירותי חברתנו, אפק ביז. אנו נבצע את כל הבדיקות, נחקור את השוק, נשווה את תנאי ההלוואה ונביא לכם את ההצעה הטובה והאופטימלית ביותר עבורכם. נחסוך לכם זמן יקר ונדאג שתקבלו הלוואה בתנאים המשתלמים ביותר.